金管會新制擬凍期滿、失聯移工帳戶 銀行自主控管更嚴仲介建議限高風險
【外勞社記者劉達寬2026年3月19日報導】為防堵移工帳戶遭詐團利用，金管會日前預告修正「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，擬擴大第二類可疑或異常帳戶的範圍，以便早期預警。包括聘期屆滿、逾期居留等移工帳戶，以及其他銀行認定有異常交易之虞者。有仲介業者表示，部分銀行先前已採取更嚴格的自主控管，有移工休假返臺後發現帳戶遭鎖，勞發署表示將向金管會反映。
金管會2月初預告修正「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，該管理辦法依據《銀行法》第45條之2訂定。銀行法第45條之2明定，銀行對存款帳戶應負善良管理人責任，對疑似不法或顯屬異常帳戶得予暫停部分或全部交易。
含括終止聘僱離境、違法工作遭查處
管理辦法則將該等帳戶區分為兩類，第一類帳戶包括偽冒開戶、警示帳戶及衍生管制帳戶；第二類帳戶則是具可疑或異常表徵，有持續監控之必要者。金管會參考詐防條例子法規定，擬增加可疑或異常帳戶的樣態。
新增樣態包括，非本國籍人士，經銀行得知開戶時供查核的居留證等身分證明文件，已於期滿前遭註銷、或屬逾期居留，或經勞動或移民主管機關通報行方不明者，都屬於第二類帳戶的範圍。除了明確訂定的樣態，「其他經主管機關或銀行認定有疑似不法或顯屬異常交易之虞者」，也是第二類帳戶的範圍。
銀行可持續監控、自主控管
依管理辦法銀行除了對這些帳戶應持續監控，並且可以通知司法警察機關，如果有重大急迫情形，可以通知高檢署及早介入偵辦，阻斷不法金流。
另外根據2024年新訂的詐防條例第8條，金融機構對疑似涉及詐欺犯罪之異常存款帳戶，可以對客戶身分持續審查、暫停存入或提領、匯出款項、暫停交易等。
近期有仲介業者反映，部門銀行業者已經採取嚴格的控管機制，移工返回母國休假，返臺後發現銀行帳戶遭到鎖控，無法領錢、交易。有資深業者表示，由於移工族群販賣帳戶而涉詐情形愈發嚴重，近2年為加強打詐，不少銀行都針對移工帳戶有更嚴格管控，比如若30天沒有薪資匯入、離境一週，就會遭到鎖控，必須由移工本人臨櫃申請解除。業者建議應針對期滿離境或廢聘等較高風險的情況，才予以控管。
30天無動靜、離境一週等鎖控機制
本社就相關個案詢問勞動部，勞發署表示金管會新制針對外籍移工「聘期屆滿」、「終止僱傭契約離境」、「行蹤不明」，以及「違法工作遭查處收容」等4種情況，金融機構將凍結其銀行帳戶，勞動部也會配合金管會規定宣導。
針對移工休假返鄉遭凍結金融機構帳號，如非屬上開金管會凍結帳號規定，勞發署將會向金管會反映，就移工單純返鄉情事者，因仍會返臺工作，且未涉非法金融行為，不列入帳號凍結對象。
金管會官員則表示，如果民眾認為處置情形有失比例原則，可以提出申訴，金管會將就個案情形向金融機構了解、督導。
除了移工以外，近來銀行的鎖控機制也對本國民眾造成影響，去年立院財政委員會就相關議題要求改善，希望銀行AI偵測系統加強精確度。
金管會：要求業者精準鎖控
金管會主委彭金龍當時說明，遭鎖控的帳戶分成2類，若由檢調等機關設控的警示帳戶和衍生帳戶，金融機構僅是被動協助，欲解鎖必須向檢警機關申訴；第2類則是打詐專法訂定後，授予金融機構自我控管，若有能力可先行判讀高風險帳戶，進一步查證、鎖控。
透過銀行加入自主控管，去年9月警示帳戶也出現下降。金管會並沒有明確要求業者做法，只是要求管控，若金融機構的AI模型標準鎖控錯誤，會立刻跟業者了解，要求改善，應精準調控，並設置24小時專線讓民眾聯繫反映。
