新青安補貼50歲以上、高收入者 民團籲2.0限真首購加強育兒連結
【外勞社記者劉達寬2026年6月24日報導】新青安貸款於2023年8月上路，推出後也引發爭議，近期財政部正研議新青安2.0。OURs都市改革組織24日邀集朝野立委召開記者會，呼籲新青安2.0採更「真首購」更嚴格認定、設置排富條款與年齡上限，並加強補貼利率與育兒的綁定關係，確實降低青年成家門檻。
OURs指出新青安申請資格僅以「名下無自有住宅」認定，導致大量資源流向非青年、中高收入者，根據公股銀行2023年8月到2025年7月底的2年統計數據，50歲以上核貸者逾6,700戶，年收入合計逾200萬元者有18,000多人，篩選機制粗糙導致補貼對象嚴重錯置。
帶動婚育能創造更高社會價值
其次，新青安提供最高1,000萬元額度、40年期、5年寬限期，無申貸名額與放款總量上限，等同放任民眾開高槓桿搶進。根據央行季刊專題研究，新青安造成首購族購屋總價上漲17%、貸款金額增加13%、貸款年限增加近4年；公股銀行統計更顯示，房價所得比超過15倍者占核貸總數26.34%，其中超過20倍者仍近6%。導致補貼被房價吸收，邊際族群更難進場。
OURs進一步指出，新青安雖以「青年安心成家」為名，實際上未區分單身、已婚、育兒家庭，也未因生育子女數給予差異化支持，缺乏補貼與生育結果連結機制，資源並非優先流向接近婚育家庭。
OURs指出，購屋補貼必須以創造市場無法實現的社會效益為正當性基礎。補貼差一點就能進場的邊際首購族，才有明確正向外部性；若能進一步帶動婚育則效益更大，因每個新增人口未來在勞動、消費、納稅中對國家創造之價值，遠甚於此刻投入的財務補貼。
因此OURs針對新青安2.0提出6項改革主張：首先，應限定個人或家庭此生首次購屋的「真首購」，而非採現行名下無房寬鬆認定。其次應設置排富規定，以家戶計算，一併計入資產與所得，包含父母名下房產合計達一定戶數與價值者者予以排除。其三，購買標的須與合理房價所得比連動，設定可貸款總額上限，避免民眾過度使用槓桿，購入遠超自身負擔能力住宅。
應設排富條款 家戶所得+資產計算
第四點則呼籲政府設年齡上限，聚焦於真正處於成家階段的青年家庭。OURs也批評財政部研擬之「年齡＋屋齡不超過80」，將變相鼓勵高齡者購新屋、青年買老屋。
OURs也建議補貼額與育兒之間設有更強的綁定關係，採「生越多、補越多」的動態利率折扣，申貸者依養育子女數動態調降利率，由政府補足利差，申貸後新生也適用，更有效協助門檻邊緣的青年家庭。
最後一點，OURs建議若有新生子女則給予寬限期，並依胎數延長（如第一胎三年、第二胎再三年），緩解育兒初期金流緊繃階段，讓寬限期成為支持生育的著力點。
