新住民使用金融服務遇3大痛點 姊妹會攜手北富銀推金融培力課程
【外勞社記者劉達寬2026年5月29日報導】在臺外籍配偶人數近62萬人，成為許多產業、家庭的核心成員，金融服務、理財需求日增。南洋台灣姊妹會與台北富邦銀行29日發布「新住民金融需求調查」，7成受訪者有高度金融需求，半數期盼提升理財知識，但仍面門檻。未來將共推培力計畫，促進新住民對金融知識與服務的理解與運用能力。
為貼近實際生活脈絡，此次調查先透過新住民與新二代焦點座談，其後以越、印、泰、菲、緬、柬及中文等7國語言展開問卷調查，共回收490份有效問卷。
逾4成受訪者曾遇多次補件
南洋台灣姊妹會秘書長陳雪慧說明，調查發現，逾七成新住民為家庭金錢事務的主要負責人，對金融服務有持續且自主的使用需求。但受訪者實際辦理金融業務時，仍面臨三大門檻：操作焦慮、數位風險及流程不清。
部分受訪者雖然具備日常語言溝通能力，但對於金融專業用語和非日常資訊理解上仍有困難，門檻不只是語言，而是資訊理解與流程不清。23.1%的受訪者看不懂中文或說明，因不清楚要準備哪些文件(21.4%)，且有更高比率被要求說明用途感到壓力(17.6%)。
數位金融服務已逐漸普及，受訪者中使用數位APP者為37.3%，使用ATM為31.6%。但對於數位金融操作感到不安(21.2%)，最擔心按錯或轉錯帳號(48.8%)、個資外洩(44.3%)、被詐騙(43.5%)或是帳戶被鎖(28.6%)。
金融服務流程不夠透明、申辦經驗造成的不確定感，也形成實際的門檻。29.0%的受訪者曾因不知道流程或怕被問很多問題，而不敢進銀行/郵局辦事或延後(倚賴家人協助)；超過4成的受訪者曾為一項金融手續跑多次銀行、多次補件；31.6%曾在開戶、辦卡或申請投資帳戶時，被拒絕或被反覆詢問理由。
數位金融操作焦慮 怕轉錯帳戶
姊妹會理事長洪滿枝就分享，自己雖具備一定的讀寫能力，但過去剛開始臨櫃辦理金融服務，就常發生填寫錯誤，甚至要在家事先練習；使用數位APP也常因輸入錯誤而仍要臨櫃解鎖。也曾因為不熟悉程序數位匯款失敗，情急之下求助友人代為匯款。
曾參與最初焦點座談的新二代吳羿霆，則分享媽媽由於不熟悉中文字因此很怕去銀行，協助媽媽開戶曾遭遇申請未通過，複雜的細節若媽媽恐難自行處理。也曾為了幫助媽媽記住ATM操作流程，親自陪伴逐步操作與確認，卻引起銀行保全注意並反覆確認兩人關係，讓母女倆感覺像被懷疑是車手。
調查也發現，受訪者中近4分之1曾遭遇詐騙(23.9%)，且自評中文能力愈好，遭詐比例反而更高，可能因更容易接觸詐騙情境。
近3成怕進銀行 倚賴親人、子女
除了使用上遭遇的困境，調查也顯示新住民對金融教育的需求，逐漸延伸到老後與家庭財務安排，這也反映來臺的婚姻移民已經有不少人步入中老年(受訪者中41-65歲占6成左右)。56.1%的受訪者想了解存錢與退休準備的金融知識，防詐和帳戶保護36.7%，想學習投資入門、醫療與長照保障的受訪者也都超過3成。
在學習方式上，半數受訪者都能接受以全中文教學，但希望少一點專有名詞，能多提供實際案例(48.6%)，透過練習轉帳和查證等方式情境實作(46.7%)，並希望能以母語搭配中文關鍵字。
政大社工所教授夏曉鵑指出，許多新住民邁入中老年所面臨的已非初來乍到的適應問題，而是老年安全的問題。能否平等的使用金融服務，與能否安心老去息息相關，她呼籲金融機構從新住民金融平權的概念來思考，不只是額外提供可看懂、使用的服務，而是將其經驗與需求納入設計中，在確保金融安全的前提下拓展金融平權。
邁入中老年 退休準備、理財需求增
北富銀品牌永續部資深協理楊雅媛表示認同，她認為平權是在不需要額外協助下讓人可以完成自己所願。而北富銀首先能做的是第一線或線上打破語言隔閡，提供母語流程對照等材料，消彌不安全感。此外將依據此次調查，與姊妹會推動一系列金融培力措施，包括由北富銀專業講師授課，舉辦培力工作坊，培訓10 至 12 名新住民與新二代種子講師，深入各地推動巡迴理財教育。
